Corporate planning, transparent figures, sufficient equity, and a viable strategy
The path to financing leads through robust corporate planning, transparent figures, sufficient equity, and a viable strategy.
Small and medium-sized enterprises regularly face financing needs that require credit. We distinguish between securing ongoing liquidity and financing investments, as well as change and transformation projects. Financing requirements and debt service capacity are derived directly from corporate planning.
A company's existing financing structure determines its financing options. This includes both debt levels and available collateral. We build on this starting point to develop a financing strategy, incorporating various financing components and, where necessary, subsidies. Our financing strategy focuses on the feasibility of the project and, if required, the restructuring of the company's liabilities. In doing so, we take into account existing loan terms as well as the regulatory requirements of credit institutions and other financiers.
We manage the entire financing process for your company. We conduct financing negotiations through to the decision-making stage in credit committees, evaluate loan terms and required collateral, establish the prerequisites for disbursement, and ensure ongoing reporting to banks and financiers.
Kreditkonditionen bestimmen die Kosten einer Kreditlinie oder eines Darlehens. Neben dem Zinssatz können Bereitstellungskosten, Kreditprovisionen oder ein Disagio vereinbart werden. Die Rückzahlung eines Darlehens kann endfällig, in Raten oder als Annuität erfolgen.
Sustainable Finance berücksichtigt ESG-Kriterien in Finanzierungs- und Investitionsentscheidungen. Ziel ist es, Kapital gezielt in nachhaltige und langfristig tragfähige Geschäftsmodelle zu lenken. Unternehmen mit einer starken ESG-Performance können von besseren Finanzierungskonditionen profitieren. Eine schwache ESG-Performance kann Finanzierungen verteuern oder den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten einschränken.
Banken vergeben Kredite aus den Einlagen ihrer Kunden. Gleichzeitig verpflichtet die Regulatorik Banken dazu, Kredite angemessen zu besichern. Sinnvoll sind Sicherheiten mit engem Sicherungszweck. In diesem Fall haftet die Sicherheit für einen bestimmten Kredit und nicht für die gesamte Geschäftsverbindung. Als Sicherheiten kommen Grundpfandrechte an Immobilien, Forderungsabtretungen, Sicherungsübereignungen oder Bürgschaften geschäftsführender Gesellschafter in Betracht.
Die kreditgebende Bank ist Gläubiger Ihres Unternehmens. Kreditverträge sehen regelmäßig vor, dass der Kreditgeber über die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens informiert wird. Wir gestalten diese Berichterstattung vorausschauend und regeln Häufigkeit sowie Umfang frühzeitig. So bleiben die Finanzierungspartner informiert und kennen die Situation ihres Kreditnehmers.
Das Bankenrating bewertet die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens aus Sicht der Bank. Es zeigt, wie wahrscheinlich die ordnungsgemäße Rückzahlung eines Kredits ist und beeinflusst damit die Kreditvergabe, die geforderten Sicherheiten sowie die Konditionen. Jede Bank nutzt dafür ein eigenes Ratingverfahren. Unternehmen können ihr Rating durch gezielte Maßnahmen aktiv verbessern .
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