Zählt auch im Mittelstand: Eine transparente Kommunikation mit den Banken

„Finanzkommunikation“ – viele Mittelständler, sehen darin in erster Linie eine Aufgabe börsennotierter Unternehmen. Doch sie ist auch für mittelständische Unternehmen von großer Bedeutung. Besonders, wenn sich ein Unternehmen in einer wirtschaftlich schwierigen Lage. Unternehmen, die proaktiv eine transparente Bankenkommunikation umsetzen und somit eine gute Beziehung zu ihrer Bank aufbauen (Creditor Relationship), haben einen deutlich besseren Stand bei ihrer Bank. Eine exzellente Finanzkommunikation mit regelmäßiger Berichterstattung verbessert Kapitalzugänge und Konditionen. Sie stärkt das Vertrauen der Bank in das eigene Unternehmen und kann den Weg für eine insgesamt bessere Unterstützung ebnen.

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Agieren, nicht reagieren.

Ein gängiges Prinzip im mittelständischen Alltag: Geht es dem Unternehmen gut, hört die Bank regelmäßig vom Unternehmen. Geht es dem Unternehmen nicht gut, herrscht Funkstil-le. Das macht die Bank misstrauisch und unterwandert die bereits aufgebaute Vertrauensbasis. Für Banken ist das Nichts-mehr-vom-Betrieb-hören ein eher alarmierendes Zeichen. Denn wie heißt es so schön: „Banks can handle risks, but no surprises“. Keine Bank möchte hinterher „den Karren aus dem Dreck“ ziehen. Vorausschauendes, schnelles Handeln ist entscheidend.

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Als Basis in der Bankenkommunikation kann bei Kreditvergabe ein Reporting-Zyklus festgelegt werden. In einer wirtschaftlich schwierigen Situation schafft Transparenz und eine ehrliche Kommunikation mit den Finanzgebern einen wichtigen zeitlichen Vorsprung. Ein selbst-bestimmtes Auftreten des Unternehmers, der auch in der schwierigen Situation die Zügel in der Hand behält, unterstreicht zudem seine Eignung und zerstreut Zweifel beim Banker, ob das Unternehmen in der Lage ist, die Krise erfolgreich zu bewältigen. Die Chancen auf Unterstützungen in der Krise werden durch eine aktive, transparente Bankenkommunikation er-höht, da die Bank jederzeit das Risiko einschätzen kann.

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Nicht nur Finanzielles zählt

Um das Vertrauen und die Transparent in jeder Phase des Unternehmens aufrechtzuhalten ist darum das A und O: Permanent und offen mit den Banken kommunizieren – auch in der Krise. Heißt, Fakten werden regelmäßig publiziert. Kontinuität in der finanziellen Berichterstattung ist wichtig. Aber nicht nur die Zahlen sind interessant, sondern auch die sogenannten „Soft Facts“. Zu denen zählen ein leistungsstarkes Team, ein stabiles Netzwerk oder eine gute Stellung bei den Kunden. Das sind nur Beispiele. In der Bankenkommunikation überzeugt das „Gesamtpaket“. Wird über Kompetenzen, Stärken und die gute Performance des Unternehmens klar und ehrlich berichtet, kann das bei Bankentscheidungen ausschlaggebend sein.

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Finanzkommunikation in der Praxis

Das wichtigste Format der Bankenkommunikation ist der Jahresabschluss. Hier gibt es die Möglichkeit, der Bank über eine Schnittstelle eine Bilanzanalyse bereit zu stellen. Wie konkret diese Schnittstelle zwischen Unternehmen und Bank ausgestaltet wird, hängt von den jeweiligen Rahmenbedingungen ab. Finanzkennzahlen, Risikobericht, Geschäftsaussichten – der Reporting-Umfang hängt auch von den individuellen Strukturen und Prozessen ab. Über digitale Tools und automatisierte Prozesse wird Transparenz und Professionalität gewähr-leistet und relevante, aktuelle Informationen sind jederzeit abrufbar.

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Das kleine Einmaleins der Bankenkommunikation

• Strukturierte Information & offene Kommunikation

• Positive Verhandlungsatmosphäre schaffen, sich in das Gegenüber hineinversetzen

• Die Zügel in der Hand behalten: Nicht reagieren – agieren! Nicht überhastet jedes Detail, aber zeitnah relevante Informationen bereitstellen. Über besonders wichtige Meilensteine und positive Perspektiven berichten.

• Keine Panikmache, keine Schönfärberei: Nüchtern und ehrlich bleiben. Für wahrheitsgemäße Angaben ist ein aktuelles, transparentes Cash-Management unerlässlich.

• Pünktliche Jahresabschlüsse, eine tagesaktuelle Buchführung sind wichtige Basis für vertrauensvolle und glaubhafte Kommunikation

• In der Krise: Gesetzliche Kommunikationspflichten für Geschäftsführung und Vorstand beachten

• Nicht nur Fakten rund um die Finanzen, auch Soft Facts kommunizieren

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Die Finanz-Experten von THE MAK`ED TEAM mit einem professionellen Liquiditätsmanagement die notwendige Basis für eine transparente Finanzkommunikation. Wir implementieren relevante Strukturen und Prozesse, um eine kontinuierliche und aktive Finanzkommunikation sicherzustellen. Die Schnittstelle zwischen Unternehmen und Bank wird so gestaltet. Dass reibungslose Abläufe gesichert sind. Relevante Informationen werden in fehlerfreier Form kommuniziert; auf Kommunikationswünsche der Banken wird eingegangen. Das sorgt dafür, dass die Bank zufrieden ist und das Vertrauen in das Unternehmen erhalten bleibt. Auch emotionale Aspekte werden in der Kommunikation berücksichtigt – denn sie bilden neben den sachlichen Argumenten eine wichtige Säule bei der vertrauensvollen Finanzkommunikation. Bei der Umsetzung legen wir die Grundlagen für einen positiven Doppeleffekt:  Das Unternehmen kann die Instrumente der Unternehmenssteuerung in diesem Zusammenhang prüfen und stetig optimieren. Das baut weiteres Vertrauen bei Finanzierern und Geschäftspartnern auf.

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