Finanzieren
Finanzierung sichert Wachstum, Investition und Innovation
Finanzierung sichert Wachstum, Investition und Innovation
Unternehmensplanung, transparente Zahlen, ausreichendem Eigenkapital und einer tragfähigen Strategie
Der Weg zur Finanzierung führt über eine belastbare Unternehmensplanung, transparente Zahlen, ausreichend Eigenkapital und eine tragfähige Strategie.
In mittelständischen Unternehmen entsteht regelmäßig Finanzierungsbedarf, der durch Kredite gedeckt werden soll. Wir unterscheiden zwischen der Sicherung der laufenden Liquidität und der Finanzierung von Investitionen sowie Veränderungs- und Transformationsvorhaben. Finanzierungsbedarf und Kapitaldienstfähigkeit ergeben sich direkt aus der Unternehmensplanung.
Die bestehende Finanzierungsstruktur des Unternehmens bestimmt die Möglichkeiten einer Finanzierung. Dazu zählen neben der Verschuldung auch die verfügbaren Kreditsicherheiten. Wir bauen auf dieser Ausgangssituation auf und entwickeln eine Finanzierungsstrategie. Dabei binden wir unterschiedliche Finanzierungsbausteine und bei Bedarf Fördermittel ein. Die Finanzierungsstrategie zielt auf die Realisierbarkeit des Vorhabens und gegebenenfalls auf die Neustrukturierung der Passivseite des Unternehmens. Dabei berücksichtigen wir bestehende Kreditbedingungen sowie die regulatorischen Anforderungen von Kreditinstituten und anderen Finanzierern
Wir steuern für Ihr Unternehmen den gesamten Finanzierungsprozess. Wir führen die Finanzierungsgespräche bis zur Entscheidung in den Kreditgremien, bewerten Darlehenskonditionen und geforderte Kreditsicherheiten, schaffen die Voraussetzungen für die Auszahlung und stellen die laufende Berichterstattung gegenüber Banken und Finanzierern sicher.
Kreditkonditionen bestimmen die Kosten einer Kreditlinie oder eines Darlehens. Neben dem Zinssatz können Bereitstellungskosten, Kreditprovisionen oder ein Disagio vereinbart werden. Die Rückzahlung eines Darlehens kann endfällig, in Raten oder als Annuität erfolgen.
Sustainable Finance berücksichtigt ESG-Kriterien in Finanzierungs- und Investitionsentscheidungen. Ziel ist es, Kapital gezielt in nachhaltige und langfristig tragfähige Geschäftsmodelle zu lenken. Unternehmen mit einer starken ESG-Performance können von besseren Finanzierungskonditionen profitieren. Eine schwache ESG-Performance kann Finanzierungen verteuern oder den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten einschränken.
Banken vergeben Kredite aus den Einlagen ihrer Kunden. Gleichzeitig verpflichtet die Regulatorik Banken dazu, Kredite angemessen zu besichern. Sinnvoll sind Sicherheiten mit engem Sicherungszweck. In diesem Fall haftet die Sicherheit für einen bestimmten Kredit und nicht für die gesamte Geschäftsverbindung. Als Sicherheiten kommen Grundpfandrechte an Immobilien, Forderungsabtretungen, Sicherungsübereignungen oder Bürgschaften geschäftsführender Gesellschafter in Betracht.
Die kreditgebende Bank ist Gläubiger Ihres Unternehmens. Kreditverträge sehen regelmäßig vor, dass der Kreditgeber über die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens informiert wird. Wir gestalten diese Berichterstattung vorausschauend und regeln Häufigkeit sowie Umfang frühzeitig. So bleiben die Finanzierungspartner informiert und kennen die Situation ihres Kreditnehmers.
Das Bankenrating bewertet die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens aus Sicht der Bank. Es zeigt, wie wahrscheinlich die ordnungsgemäße Rückzahlung eines Kredits ist und beeinflusst damit die Kreditvergabe, die geforderten Sicherheiten sowie die Konditionen. Jede Bank nutzt dafür ein eigenes Ratingverfahren. Unternehmen können ihr Rating durch gezielte Maßnahmen aktiv verbessern .
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